치매가 깊어졌을 때 발생하는 돌봄 비용 부담을 조금이라도 줄이고, 가족의 부담을 완화하는 현실적이고 실무적인 설계 방안을 정리했다.

✅ 왜 이걸 사전에 챙겨야 할까

• 치매 돌봄 비용은 단순히 직접 요양비용만이 아니다. 간병인 고용 비용, 돌봄 중단으로 인한 가족의 소득 손실도 무시할 수 없다. (pandarank.net)

• 하지만 노인장기요양보험 (이하 장기요양보험) 제도를 제대로 활용하면, 비용 부담을 상당부분 사회보험으로 분담할 수 있다. 특히 재가급여를 중심으로 설계하면 가족의 심리적·경제적 부담을 줄일 여지가 크다.

🧮 비용 구조와 정부 지원 체계

돌봄 비용의 구조

• 직접비용: 요양 서비스 이용료, 복지용구, 이동비 등. (pandarank.net)

• 간접비용: 가족이 간병하느라 일자리를 줄이거나 그만두는 경우 발생하는 소득 손실. (pandarank.net)

장기요양보험의 커버 범위

• 요양 등급은 1~5등급 + 인지지원등급까지 존재. 상태에 따라 재가급여 또는 시설급여를 받을 수 있다. (ekjcg.org)

• 재가급여 유형에는 방문요양, 방문목욕, 방문간호, 주·야간보호, 단기보호, 복지용구 지원 등이 있다. (도날의 인생저장소)

• 시설급여는 요양시설 또는 공동생활가정 입소 형태로, 24시간 돌봄을 제공. (정보 사전)

• 본인 부담률은 재가급여 약 15%, 시설급여 약 20%. 기초생활수급자나 차상위계층은 감면 혜택도 존재. (도날의 인생저장소)

실제 비용 예시

• 일반적인 방문요양(3~4시간 × 월 20일)이라면 본인 부담금은 월 약 16~20만 원 선. (kookmincare.com)

• 만약 재가보험이나 사적 간병인을 직접 고용했다면 월 250만 원 이상이 들 수 있다는 점을 고려하면, 장기요양보험 활용은 비용 측면에서 현실적인 대안이다. (더금융서비스)

🛠️ 실무적 대안: 가족 부담 줄이는 조합 설계

💡 왜 미리 준비해야 할까

• 치매가 어느 시점에 고도화될지, 돌봄 수준이 얼마나 될지 예측하기 어렵다. 따라서 가능한 빨리 장기요양등급 신청 및 재가급여 구조를 설계해 두는 것이 비용과 심리적 부담을 줄이는 핵심.

• 특히, 공적 제도(장기요양보험) + 민간 수단(보험, 신탁, 위임·후견) 조합은 돌봄과 재산 관리 두 축을 동시에 커버할 수 있어 가족 전체 리스크를 줄이는 데 효과적.